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信贷资金入市被罚:看看这些利用银行资金炒股导致损失惨重的案例

2019-07-02 09:16:19【信用卡理财】人已围观

银保监会早就喊话“严禁信贷资金流入股市”,然而,股票市场行情异常火爆的情况下,多家银行因信贷资金入市被罚的案例尤其引人关注。

信贷资金入市被罚:看看这些利用银行资金炒股导致损失惨重的案例

2019年3月7日,浙江台州银保监局披露的多张罚单显示,因贷款用途管控不严、信贷资金违规流入股市,路桥农商行和宁波银行台州分行分别被罚30万元、25万元。

一位接近宁波银行的人士表示,此次罚单所涉及的是2017年的业务,目前已整改完毕,与此轮牛市无关。

一般而言,银保监会作出处罚的时间与违规行为发生的时间存在时滞性,而罚单披露的时间与作出处罚的时间也存在一定的时间差。从各级银行业监管部门开出的罚单来看,违反信贷政策历来是监管重点。

统计发现,2017年,多地银保监机构均对相关机构信贷资金流入股市作出处罚。

比如,邮政储蓄银行杭州市分行因个人消费贷款资金流入股市,被浙江银监局罚款20万元;交通银行深圳分行个人消费贷款变相流入股市被深圳银监局罚款20万元;民生银行台州分行信贷资金被挪用违规流入股市被浙江台州银保监分局罚款45万元。

2018年年初,原银监会明确将包括违反信贷政策和违反房地产行业政策在内的违反宏观调控政策列入整治银行业市场乱象工作要点中。从当年的罚单披露情况来看,国有大行、股份制银行以及城农商行均存在这一违规情况。

比如,农业银行福州分行因信贷资金被挪用进入股市等被抚州银监局罚款55万元;广发银行常州分行、苏州分行也因个贷资金违规流入股市等分别被罚75万元、130万元;贵阳银行南明支行曾因个人消费贷款流入股市、房市被罚30万元。

进入2019年,从罚单披露情况看,中国银行深圳市分行、中国建设银行金华分行、无锡农村商业银行等均存在个人贷款资金违规流入股市或房市而被罚的情况。

除此之外,还有信贷资金违规流入期货市场的情况。1月24日,浙江嘉兴银保监分局披露的罚单显示,交通银行嘉兴分行因信贷资金流入期货市场被罚30万元。

不难发现,台州银保监分局此次披露的两张罚单广受关注,正是因为处于当前资本市场热度持续上升之时。自2019年以来,上证综指从2440点一路上扬,目前已突破3100点,涨幅早已超过20%。

这也意味着,A股已经进入传统意义上的技术性牛市(涨幅超过20%)。银保监机构此时披露相关罚单,容易让市场有更多的猜想。

相关人士介绍,贷款买房、贷款买车早已不稀奇,然而,贷款炒股却是不能触碰的红线!

《金融违法行为处罚办法》第十八条的规定,金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易,不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保,不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动。

事实上,监管层一直严禁信贷资金入市,但该现象屡禁不止。其中主要途径包括:将信贷资金转移给“关联企业”再隐蔽地进入股市,或通过“过桥贷款”、“委托代理”形式将资金投入股市,企业利用承兑汇票等方式轮回套取银行资金进入股市,企业以个人名义开户进行股票投资以及个人贷款套取现金入市等。

公开资料显示,《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定,银行业金融机构有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

(一)未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的;

(二)拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的;

(三)提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的;

(四)未按照规定进行信息披露的;

(五)严重违反审慎经营规则的;

(六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

而根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条,银行业金融机构违反审慎经营规则的,国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的,或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的,经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准,可以区别情形,采取下列措施:

(一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;

(二)限制分配红利和其他收入;

(三)限制资产转让;

(四)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;

(五)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;

(六)停止批准增设分支机构。银行业金融机构整改后,应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收,符合有关审慎经营规则的,应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的前款规定的有关措施。

最后,看看这些利用银行资金炒股导致损失惨重的案例:

【案例1】

身兼北京、泉州两家公司总经理一职的庄大川与原中国银河证券厦门虎园路营业部总经理黄乐勤相互勾结,以“委托购买国债”的方式,骗取辽宁省葫芦岛市商业银行和铁岭市城市信用社8亿元资金,后转出用于炒股、炒期货等,造成4.5亿元巨额损失。

2000年12月,庄大川向葫芦岛市商业银行下属的工商城市信用社主任贾洪舟建议,到北京海通证券公司购买国债,年利率为8%,远远高于正常国债利率2.6%。2000年12月12日,葫芦岛市商业银行工商城市信用社在北京海通证券公司投入3000万元,经营“一比一”资金配比模式的国债项目。因该证券公司能够确保资金安全,葫芦岛市商业银行工商城市信用社得以顺利收回本金,并获得8%的高额利息。此后,庄大川所介绍的此种国债项目亦使葫芦岛市商业银行下属的其他信用社获得高额回报,因此取得了该银行的信任。

银行资金借国债买卖违规进入股市,可获得更高的回报。为达到将葫芦岛市商业银行的资金用于其个人炒股等目的,庄大川开始着手实施诈骗。

一场银行资金违规委托理财的大案以巨亏收场。法院认定,两人的诈骗行为使葫芦岛商业银行损失人民币2.89381亿元,铁岭市城市信用社损失人民币1.6135亿元,共计损失人民币4.50731亿元。

这桩诈骗案在一审、二审以及再审一审和二审,历时10年之后,辽宁省高级人民法院于2017上对此案做出再审终审裁定,维持再审一审判决,以诈骗罪判处庄大川无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处罚金人民币8亿元;以诈骗罪判处黄乐勤有期徒刑7年6个月,并处罚金人民币500万元。

【案例2】

今年2月14日,裁判文书网发布了一则判决,一名建行前员工通过挪用客户资金、非法吸收存款,用于炒股巨亏近800万。

李某原为中国建设银行常福新城支行原客户经理,自2013年以来,利用职务之便,挪用客户资金,并非法吸收公众存款,再转至由李某控制的吴某建行账户及股票账户中炒股牟利:

李某利用职务之便,挪用桂某、代某、罗某1账户的资金共计698.32万元,其中,至少660万用于炒股。

李某为弥补炒股亏损,非法吸收存款329万元,全部用于炒股。

李某明知自己因炒股产生巨额亏损已无偿付能力,为归还客户的挪用亏空,分别以帮忙他人炒股营利及以其岳母做工程需要资金为由,骗取他人133万元。

经武汉市人民检察院司法鉴定中心鉴定,李某用于炒股的三个股票账户交易净损失共计人民币775.575667万元。

匪夷所思的是,在该支行行长王某3、副行长陈某1得知李某挪用客户款项后,副行长陈某1为减轻事情的影响,陈某1向两位企业老板借款230万元先归还客户账户被挪用的款项,王某3表示同意并向建行蔡甸支行纪委书记朱某作了汇报。

被告人李某犯挪用资金罪,判处有期徒刑五年;犯非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑三年六个月,并处罚金人民币十万元;犯诈骗罪,判处有期徒刑十二年六个月,并处罚金人民币五万元,数罪并罚,决定执行有期徒刑十八年,并处罚金人民币十五万元。

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