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银行理财产品收益率受哪些因素影响?

2020-09-08 10:12:06【银行理财】人已围观

  经常理财的朋友对于一些理财概念,比如:,收益率,风险,产品实质等等也许有一定的了解。银行理财作为传统的理财方式依旧受投资理财者的青睐。产品收益率是每个理财者最为关心的问题。那么,银行理财产品收益率和哪些因素有关?接下来小编为您整理影响银行理财收益的相关因素,希望对您有帮助。

银行理财产品收益率受哪些因素影响?

1、无风险收益率是基础

无风险收益率也即是无风险利率一般是以银行一年期定存利率或同期的国债收益率来表示,对银行理财产品的收益率起着决定性的作用,我们很容易得知一年期的固定收益类银行人民币理财产品的收益率始终是高于同期的定存利率的,并且呈现正相关的关系。所以理论上来说,银行的每一次加息,都会带动同期的理财产品收益率的上扬。

例如:2010年10月至2011年7月,央行连续5次加息,一年期定存利率由2.25%上调至3.50%,一年期银行理财产品平均收益率相应地由2.70%上涨至5.25%。

2、投资理财产品的期限

这个并不难理解,因为资本有时间价值,随着时间的增长,其收益率一般会有所增长,常见的银行发行的理财产品一般有35天,63天,90-91天,180-182天,365天,当然我们也可以理解为1月,2月,3月,半年,一年期的理财产品,我们对比会发现,从1个月到一年,其收益率是逐渐上升的。

3、银行理财产品类型

在各种银行理财产品的条款中我们能看到诸如投资方向、投资期限、收益类别等等,这些对一款银行理财产品的收益也起着决定性的影响,比如投资方向为债券、基金等的产品其因为风险较低,收益也相对较低。而投资股票市场的理财产品相应的风险高、那么气收益也较高。

4、月末、季末银行考核

这个时间点是各大银行的考核时间,在这个阶段发布的理财产品普遍的会高于其他时间段的理财产品收益率,

5、产品的入门门槛

  起购金额较大也即是说产品的入门门槛比较高的理财产品约定的发行预期收益率往往要高于起购金额较低的理财产品,特别是对于起购金额在100万元以上的理财产品,这些产品很可能是主投信托类资产的理财产品,因此约定的起购金额较高,并且给予的收益率也较高。

6、银行规模的大小

  我们现在已经明确的知道,收益率最根本的是和其风险成正相关性,收益率高那就意味着风险也相对较高,在这一点上观察我们可以发现,一些较大规模或者是说知名度比较高的银行,在规划发行银行理财产品的时候,往往是更慎重,对比一些小银行来说,其标注的收益率往往会低一些,因为这样会更稳重。小银行因为在吸收用户存管的能力上存在着和大银行不可相比的劣势,在理财产品这一块上相对的来讲,会标注稍高的收益,以期能够吸引到更多的用户资金。

  银行理财产品的收益率印象因素细分的话是有很多的,目前多数的银行理财产品的收益率在4%-5%,选择银行理财产品无非是看重银行二字,感觉上很安全,其实从今年年初,银监会已经明确做了说明,不能有保本保息字样,不得发行保本型理财产品,风险自担,所以在风险并不能完全保证的情况下,银行理财产品的收益率其实很低了,不如多了解一下高收益的理财产品,比如融金所P2P理财。

  以上就是银行理财产品收益率和哪些因素有关的相关内容。上述这些因素都是决定理财产品收益率的关键,小编在这里提醒大家,投资需谨慎。

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