如何制定个人理财计划:别找这四类人进行理财咨询

作者:见文 来源:网络综合 2021-11-02 08:07:02 0 0

比你更有钱的人

  这类人包括那些有钱或看起来很有钱的人,这些有钱人不一定真正知道自己在理财上都做了什么。

  难以置信的是,有钱人也很容易跟别人一样做出糟糕的财务决定。那么,在投资失败时,他们和普通人的区别在哪?他们有钱,所以他们有失败的本钱。

  而且,谁能保证他们真的像你想象的那么有钱?天知道他们欠了多少债。何况你也许不会知道他们是如何赚到第一桶金的。

  人们会通过一个人的收入、家庭、着装、车型或者说生活方式来判断这个人财务是否成功。但事实上并不一定。不要以为比你有钱的人就比你会理财。

理财产品的人

  即使是听取财务规划师和其他财务专家的建议,也要小心那些受雇于他人却跑来给你理财建议的人。

  一家名为Personal Capital的在线金融理财服务平台最近发布了一项调查。调查结果表明46%的美国人认为,法律会迫使理财顾问会按照客户的标准和要求谨慎行事。然而,佣金的销售创造了一种利益冲突,在这种利益冲突中,某些金融专业人士可能会建议你买超过你投资底线的理财产品。

如何找到靠谱的人咨询理财?

  所以说,到底怎么样才能找到一个以客户利益最大化为出发点的咨询师呢?

  道格斯是位国际金融理财师,他建议人们可以上linkedkin网站,美国金融业监管局(FINRA)网站,还有理财师所在公司的官网去找找,有国际金融理财师资格证的人也可以成为你的选择。理论上说,国际金融理财师们必须维护客户的利益,而且他们都通过了考试和背景调查,也有丰富的从业经验。像Garrett Planning Network这样的网站能让你很容易地找到离你较近的国际金融理财师,另外您可以在委托他们理财之前查看他们的专业背景。

  但是道格斯也警告说,不是有一张国际金融理财师证书就万事大吉了。例如,你可能会发现某位国际金融理财师在你的意向投资领域其实是个新手,所以说做好背景调查是很重要的事。

  “如果他们能对推荐的产品进行全面、公平的披露,如果他们告诉你推荐的原因,如果他们告诉你推荐该产品的理财顾问将会从中赚多少钱,你就能知道他们是不是你最好的选择了。你必须维护自己的利益,在你决定是否跟这个人合作之前,你要弄清楚这人是否值得相信。”道格斯说。

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