小商品批发家庭如何实现换房养老两不误

作者:佚名 来源:互联网 2021-10-13 09:33:09 0 0

年近40岁的张金保,从事的是商品批发生意,一直未有社保及任何的商业保险,面临上有70岁老母需要照顾,下有10岁小儿要养育,自己夫妇俩要养老,张先生希望有理财师帮他好好地规划下家庭财务。

小商品批发小商品批发
小商品批发小商品批发

文熙今年38岁的张金保,一直在浙江义乌从事小商品批发工作,经营还算稳定,2014年税后收入达20万元。张先生目前未参加社保,他曾考虑过投保商业保险,但因体重严重超标,投保寿险与医疗险都必须加费30%以上,因此未投保任何商业保险。

太太黄女士,现年33岁,在一家民营企业担任中层管理者,税后年收入达10万元,有“三险一金”,其中住房公积金缴存比率个人与企业各5%。过去缴存的住房公积金都用来购房与还房贷。刚投保了一份保额为20万元的重大疾病保险,交费期限20年,期满可领回所交保费。

张先生父亲刚过世不久,留给张先生的母亲价值30万元的房产。母亲现年70岁,患有糖尿病。张先生需要尽快把母亲接来同住,以后每年要承担母亲的生活与医疗费用2万元。张先生与黄女士育有一子,今年10岁,就读小学。张先生希望尽快在一家医院附近购买一套四居室的大房,预算200万元。按照当地政策,首套房贷款最高不超过七成,第二套房贷款最高不超过五成,房贷年利率为5.4%,贷款期限最长20年。

家庭资产方面,有活期存款10万元,国债20万元,3年后到期,信托产品100万元,2年后到期,投入股市50万元,自用房产市值100万元,房贷余额40万元,自用汽车20万元。现金支出方面,其中日常生活年支出8万元,房贷本息年支出5万元,还有8年未还清,保费年支出1万元。

张先生的投资风险承受能力中等,最高可忍受10%的本金损失。

声明:本文仅代表作者观点,不代表本站立场,如需转载请保留出处和链接!

评论