挣得少花得多 工薪家庭如何理财才合理

作者:佚名 来源:互联网 2021-12-16 08:28:06 0 0

小何家有五口人,上有二老,下有一小,是一个典型的夹心家庭。小何的父母都没有正式工作,以前就靠打零工维持生活。小何成家生子后,老两口便放下了其他事,专心在家带孙子,一大家子的生活重担都落到小何夫妇身上。于是,家里赚钱的人少了,开销变多了,小何感受到了前所未有的经济压力。

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工薪家庭如何理财

【理财案例】

小何今年35岁,江苏人,目前在上海某中型企业就职,月薪1.2万元。妻子是一名幼师,每月薪资6500元。小何夫妇二人的收入都不算高,在上海这样的高消费城市打拼,同时又要兼顾父母、孩子的生活支出和孩子的教育支出,实在有些捉襟见肘。于是,以前从没接触过投资理财的小何也开始想尝试了。考虑到自己不具备专业的理财知识,又没有半点投资经验,小何决定进行理财咨询。

【理财目标】

1、投资获益;

2、保障家庭的正常生活;

3、三年内在老家省城买房买车。

【财务分析】

在与小何进行交流后,理财师从年度收支情况、资产负债现状等两个方面对其家庭财务状况进行了整理,并对此分别做出了分析,分析结果如下:

从数据可知,小何家的年储蓄率(每年盈余/收入总额)约为65%,说明支出合理,存款充足,资金灵活性较大。但是,从上述两个表格结果中,我们也可以看出其家庭财务方面的几个问题:一是可用资金有限,投资单一且保守。除了存款外,没有其他投资;二是收入渠道单一,除了工资收入和银行存款利息收入,基本没有其他增收渠道;三是家庭无负债情况,没有合理利用财务杠杆;四是缺乏家庭保障支出。

【理财建议】

根据上述的分析,德理财师为小何提出了如下家庭理财建议:

1、适当负债,灵活运用财务杠杆

负债并不一定就是增加家庭负担,对于有些家庭而言,适当的负债,有利于增加家庭资金的流动性和灵活性,利于有效发挥财务杠杆的作用。对于小何家这样有一定经济基础,也有稳定收入的家庭而言,学会巧妙利用负债是很有必要的。

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